Vzajemni skladi

Varčevanje

za prihodnost.

Vzajemni skladi

možnost mesečnih vplačil od 30 EUR dalje
ali enkratnega vplačila
novi skladi Amundi UniCredit Premium Portfolio

V UniCredit Bank vam bomo pomagali pri izbiri in oblikovanju najbolj ustreznega portfelja vzajemnih skladov, prilagojenega vašim potrebam in pričakovanjem. Na voljo so vam enkratna in redna mesečna vplačila.

Brošura

SEZNAM_SKLADOV_CENIK_AMUNDI_MAJ_2023_FINAL

PDF

136 kB

Download

Ponudba krovnih skladov

Družba z najdaljšo tradicijo na področju vzajemnih skladov, ki je na voljo v Sloveniji. Podsklade krovnega sklada Amundi Funds upravlja družba Amundi Luxembourg S.A.

Več o naboru in vrednostih skladov preverite tukaj

O družbi Amundi Luxembourg

Amundi Luxembourg S.A. je globalna družba za upravljanje, ki je nastala leta 2010. Julija 2017 je prevzela Pioneer družbo za upravljanje, s tretjim najstarejšim skladom na svetu Pioneer Fund, ustanovljen leta 1928.

Amundi je prisoten v 37 državah ter zaposluje prek 5.000 ljudi od tega več kot 1.000 strokovno usposobljenih specialistov na področju analitike in upravljanja naložb. Amundi upravlja preko 1.426 milijard eurov, in je največja družba za upravljanje v Evropi ter ena največjih in renomiranih družb za upravljanje na svetu. Ponosni smo, da so njihove izkušnje na voljo tudi v Sloveniji.

Krovni sklad Amundi Funds

PRENOSNI SKLAD	ISIN PRENOSNEGA SKLADA	PREVZEMNI SKLAD	ISIN PREVZEMNEGA SKLADA
Amundi Funds II – Emerging Markets Equity	LU0119365988	Amundi Funds Emerging World Equity	LU0557858130
Amundi Funds II – Asia (Ex. Japan) Equity	LU0119373065	Amundi Funds Equity Asia concentrated	LU0557854147
Amundi Funds II – Emerging Markets Bond	LU0119402005	Amundi Funds Emerging Markets Bond	LU1882449801
Amundi Funds II – European potential	LU0271656307	Amundi Funds European Equity small cap	LU1883306497
Amundi Funds II – Top European players	LU0119366952	Amundi Funds Top European players	LU1883868819
Amundi Funds II - Euro Bond	LU0119391471	Amundi Funds Euro Government Bond	LU1882473264
Amundi Funds II – China Equity	LU0133656446	Amundi Funds China Equity	LU1882445569
Amundi Funds II – Emerging Europe and Mediterranean Equity	LU0119336021	Amundi Funds Europe and Mediterranean Equity	LU1882447425
Amundi Funds II – Euro Alpha Bond	LU1760615614	Amundi Funds Euro Alpha Bond	LU1894677027
Amundi Funds II - Pioneer Global Select	LU0271651761	Amundi Funds Pioneer Global Equity	LU1883342377
Amundi Funds II - Euro Strategic Bond	LU0190665769	Amundi Funds Euro Strategic Bond	LU1882475988
Amundi Funds II - Global Multi-Asset	LU0372176460	Amundi Funds Global Multi-Asset	LU1883327816
Amundi Funds II - U.S. Pioneer Fund	LU0133643469	Amundi Funds U.S. Pioneer Funds	LU1883872332

Krovni sklad, ki izkorišča investicijske priložnosti svetovno znanih upravljavskih družb in vključuje tri naložbene strategije (podsklade), ki so rezultat usklajenih mnenj analitičnih ekip družb Amundi in UniCredit. Z natančno analizo in ocenjevanjem, se izbirajo naložbe, ki predstavljajo najboljšo možnost v posameznem naložbenem razredu, hkrati pa se z njimi aktivno prilagaja trenutni situaciji na finančnih trgih.

Več o Amundi Premium najdete tukaj

Krovni sklad je vzajemni sklad, sestavljen iz dveh ali več podskladov, ki imajo različne naložbene politike.

Cenik vstopnih stroškov pri naložbah v vzajemne sklade in dokumentacija vzajemnih skladov

Kombinacije skladov

Za vas smo že pripravili naložbene košarice za redno mesečno varčevanje, ki so razpršene glede na vaš odnos do tveganja in naložbeni čas.

Naložbene košarice so kombinacija treh podskladov Amundi Funds, ki se med seboj razlikujejo glede na vlagateljev odnos do tveganja in naložbeni čas.

Za nakup, ker gre za redne naložbe, je treba skleniti tudi trajni nalog - razpršitev premoženja pa je na voljo že od 30 evrov mesečno.

Konzervativna košarica

Konzervativna košarica je primerna za vlagatelje, ki si želijo varnejše naložbe z zmernimi nihanji in višjimi pričakovanimi donosi kot pri bančnem depozitu.

Namenjena je vlagateljem, ki:

Si želite globalne razpršitve?
Iščete alternativo bančnemu depozitu, kljub temu pa pričakujete nekoliko višje donose in ste zato pripravljeni sprejeti tudi določena tveganja?
Ste pri svojih vlaganjih previdni?

Tradicionalna košarica

Tradicionalna košarica je primerna za vlagatelje z željo po uravnoteženi naložbi, ki pričakujejo zmerne donose in se ob tem zavedajo tveganja, ki ga sprejemajo.

Namenjena je vlagateljem, ki:

Si želite plemenititi sredstev na daljši rok?
Ste se za višje donose pripravljeni izpostaviti tudi visokemu tveganju?
Ste pri vlaganjih previdni?

Uravnotežena košarica

Uravnotežena košarica je primerna za vlagatelje, ki si želijo uravnotežene naložbe in se za pričakovanja po zmernih donosih zavedajo tveganja, ki ga sprejemajo.

Namenjena je vlagateljem, ki:

Si želite plemenitenja sredstev na dolgi rok?
Ste se za višje donose pripravljeni izpostaviti visokemu tveganju?
Ste pri vlaganjih preudarni?

Dinamična košarica

Dinamična košarica je primerna za vlagatelje z dolgoročnimi cilji, ki iščejo možnosti visokih rasti, so pripravljeni na večja nihanja in se od pričakovanju po višjih donosih zavedajo tveganja kateremu se izpostavljajo.

Namenjena je vlagateljem, ki:

Si želite globalno razpršene in likvidne naložbe?
Imate visoka pričakovanja po donosih in se hkrati zavedate tveganja in možnosti znatnih izgub?
Ste izkušeni pri vlaganjih na kapitalske trge?

Provizija

Višina vstopne provizije za posamezni portfelj je odvisna od višine vplačila ali od skupnega stanja v Amundi vzajemnih skladih na dan vplačila.

Primer

Če v katerikoli portfelj vplačate 30.000 EUR je višina vstopne provizije navedena v desnem stolpcu. Enako velja če imate na dan vplačila v enem ali več Amundi vzajemnih skladih stanje nad 20.001 EUR in vplačate poljuben znesek.

Vplačilo ali stanje

Vplačilo ali Stanje naložbe v Amundi (v EUR)
Portfelj	do 20.000	nad 20.001
Konzervativni	2,00%	1,75%
Uravnoteženi in Tradicionalni	2,50%	2,25%
Dinamični	3,00%	2,75%

Za vas smo že pripravili naložbene portfelje za enkratno vplačilo, ki so razpršeni glede na vaš odnos do tveganja in naložbeni čas.

Naložbeni portfelj je kombinacija več vzajemnih skladov Amundi Luxembourg S.A. in predstavlja skupek v naložbi, ki že s svojim imenom izraža naložbeno tveganje in profil vlagatelja, kateremu je namenjen.

Portfelji so namenjeni enkratnemu vplačilu v znesku od vključno 500 evrov.

Vplačilo ali Stanje

Vplačilo ali Stanje v Amundi (v EUR)
Portfelj	do 20.000	nad 20.001
Konzervativen	2,00%	1,75%
Uravnotežen in Tradicionalen	2,50%	2,25%
Dinamičen	3,00%	2,75%

Primer

Provizija

Višina vstopne provizije za posamezni portfelj je odvisna od višine vplačila ali od skupnega stanja v Amundi vzajemnih skladih na dan vplačila.

Portfelj Konzervativen

Portfelj Konzervativen je primeren za vlagatelje, ki si želite varnejše naložbe z zmernimi nihanji in višjimi pričakovanimi donosi kot pri bančnem depozitu.

Namenjena je vlagateljem, ki:

Ste zadovoljni z nevtralno delniško utežjo 20%?
Iščete alternativo bančnemu depozitu, kljub temu pa pričakujete nekoliko višje donose in ste zato pripravljeni sprejeti tudi določena tveganja?
Ste pri svojih vlaganjih previdni?

Portfelj Tradicionalen

Portfelj Tradicionalen je primeren za vlagatelje z željo po zmerni naložbi, ki pričakujete zmerne donose in se ob tem zavedate tveganja, ki ga sprejemate.

Namenjena je vlagateljem, ki:

Ste zadovoljni z nevtralno delniško utežjo 35%?
izpostaviti tudi zmernemu tveganju?
Ste pri vlaganjih previdni?

Portfelj Uravnotežen

Portfelj Uravnotežen je primeren za vlagatelje, ki si želite uravnotežene naložbe in se za pričakovanja po zmernih donosih zavedate tveganja, ki ga sprejemate.

Namenjena je vlagateljem, ki:

Ste zadovoljni z nevtralno delniško utežjo 50%?
Ste se za višje donose pripravljeni izpostaviti visokemu tveganju?
Ste pri vlaganjih preudarni?

Portfelj Dinamičen

Portfelj Dinamičen je primerna za vlagatelje z dolgoročnimi cilji, ki iščete možnosti visokih rasti, ste pripravljeni na večja nihanja in se ob pričakovanju po višjih donosih zavedate tveganja, kateremu se izpostavljate.

Namenjena je vlagateljem, ki:

Ste zadovoljni z nevtralno delniško utežjo 70%?
Imate visoka pričakovanja po donosih in se hkrati zavedate tveganja in možnosti znatnih izgub?
Ste izkušeni pri vlaganjih na kapitalske trge?

Sestava portfeljev

Pri sestavi portfeljev smo v okviru razpoložljivih registriranih investicijskih skladov sledili diverzifikaciji naložb znotraj naložbenih razredov, kot prikazuje tabela:

DELNICE	OBVEZNICE
40% Evropa	80% Državne
40% Severna Amerika	20% Podjetniške & Visoko donosne
20% Ostalo	20% Podjetniške & Visoko donosne

O vzajemnih skladih

Kaj so vzajemni skladi?

Vzajemni skladi so definirani kot premoženje, ki je ločeno od premoženja družbe za upravljanje, ki upravlja sklad, in je v lasti imetnikov investicijskih kuponov vzajemnega sklada. Sklad vlagatelju dovoli, da svoja denarna sredstva investira v skupen portfelj z ostalimi investitorji, ki imajo podobne naložbene cilje.

Tipi vrednostnih papirjev

Odvisno od naložbenega cilja, vzajemni skladi vlagajo v vrednostne papirje kot so delnice ali obveznice ter inštrumente denarnega trga ali kombinacijo vseh treh. Delnice so oblika lastništva v podjetju, obveznica pa oblika dolžniškega vrednostnega papirja, katerega lastnik posodi denar državi ali podjetju, ki se obveže poplačati posojilo z obrestmi ob zapadlosti. Instrumenti denarnega trga so visoko kakovostne kratkoročne naložbe, ki prinašajo donose, odvisne od kratkoročnih obrestnih mer. Omenjeni inštrumenti so zelo likvidni.

Kako investicijski skladi prinašajo donose?

Z naložbo v vzajemni sklad se sredstva lahko oplemenitijo s kombinacijo donosov (dividend in kapitalskih dobičkov) in vrednotenjem kapitala. Nekateri skladi nudijo možnost izbire med izplačilom dividend, drugi dividende avtomatično investirajo nazaj v sklad, kar pomeni, da se poveča vrednost sklada. Slednjemu primeru sledi tudi večina skladov, ki so na voljo v Sloveniji. Ko upravljavec premoženja odproda določeno naložbo v portfelju sklada, pride do kapitalskih dobičkov, če je razlika med nakupno in prodajno ceno pozitivna. Vrednost portfelja torej narašča s kapitalskim vrednotenjem, ko trenutna vrednost ali vrednost enote premoženja (VEP) naraste.

Cilji investicijskih skladov

Cilj ali naložbeno strategijo posameznega sklada določa tip vrednostnih papirjev, v katere se premoženje nalaga. Preden posameznik investira v sklad, mora določiti svojo naložbeno strategijo, ki naj bi se ujemala z njegovim osebnim naložbenim ciljem. Za lažje razumevanje skladov, si pred vstopom v posamezen sklad lahko preberete prospekt sklada, ki je uradni dokument, v katerem je izbran sklad podrobno opisan; z naložbeno strategijo, tipi vrednostnih papirjev v katere investira, potencialna tveganja ter stroški sklada.

Kako do prvega vplačila?

Vlagatelj s podpisom pristopne izjave k določenemu skladu soglaša s pravili upravljanja tega sklada. Ob podpisu vlagatelj poleg pristopne izjave prejme prospekt in pravila upravljanja sklada ter dodatek za vlagatelje v republiki Sloveniji, ko je govora o tujih vzajemnih skladih. Pred odločitvijo o podpisu pa je priporočljiv posvet s finančnim svetovalcem s katerim bosta na podlagi vaših želje, pričakovanj in potrebe skupaj določilanajustreznejši izbor ob upoštevanju vašega odnosa do tveganja. Slednjega svetovalec lažje oceni s pomočjo Profila vlagatelje (neke vrste vprašalnik), ki ga morate izpolniti ob prvem pristopu k skladu. Ko imate enkrat v lasti pristopno izjavo na kateri najdete vse pomembne informacije za nakazilo sredstev je odvisno od vas kdaj, koliko in kako pogosto boste v sklad vplačali.

Likvidnost

DZU je zakonsko dolžna odkupovati točke vzajemnega sklada, kar v praksi pomeni da so vlagatelju sredstva na voljo v vsakem trenutku in niso vezana kot je to primer pri depozitih ali zavarovalnih produktih. Vlagatelj sredstva prejme na svoj transakcijski račun najkasneje 5. delovni dan po oddaji naročila za prodajo.

Transparentnost

Vrednosti enot premoženja so znane vsak trenutek in se večinoma izračunavajo dnevno. Dostopna so v večini slovenskih dnevnih medijih in spletnih straneh katerih vsebina se nanaša tudi na dogajanja na kapitalskih trgih. Poleg tega so vlagateljem na voljo mesečna poročila (factsheeti), kjer so predstavljene tudi podrobnosti naložbene strategije in poslovanja posameznega sklada.

Dostopnost

Prvi vzajemni sklad je z delovanjem pričel leta 1923 in se izkazal kot najprimernejša oblika dolgoročnega varčevanja. Tako so danes vzajemni skladi na voljo praktično na vsakem vogalu in dostopni množicam saj so minimalni zneski večinoma omejeni na 25 ali 30 € oziroma nakup ene točke. Lahko torej rečemo, da je danes lahko vsak, ki ima vsaj 25€ posledično udeležen na kapitalskih trgih kot lastnik več 10 kapitalskih naložb.

Širok nabor naložbenih možnosti

Industrija vzajemnih skladov je danes razvita do te mere, da so vlagateljem na voljo praktično vse naložbene strategije in usmeritve, ki jih razvit finančni trg pozna. Kako lahko z vplačilom v sklad vlagate v farmacevtsko industrijo, Indijo, visoko donosne obveznice, sklade z garancijo glavnice ali sklade denarnega trga vezane samo na posamezno valuto.

Stroškovna učinkovitost

Stroški vlaganja so nižji kot pri samostojnem vlaganju v vrednostne papirje. Poleg tega vlagatelj ne potrebuje strokovnega znanja in ne dodatnega časa.

Varnost

Poleg razpršenosti naložb je zelo pomembno še enkrat poudarit, da je premoženje sklada ločeno od premoženja DZU. Ob tem se moramo zavedati, da je poslovanje pod budnim očesom nadzornih organov in tudi v Sloveniji večinoma če urejeno v skladu z evropsko zakonodajo. V Sloveniji nadzor izvaja Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP).

Ustrezna časovna razpršitev sredstev v vzajemne sklade je poleg razpršitve v različne naložbene politike eno izmed najpomembnejših pravil, ki jih priporočajo izkušeni priznani strokovnjaki s področja vzajemnih skladov. Zato investirajte sredstva periodično, če le imate to možnost. S tem boste deležni prednosti metode povprečnega nakupnega stroška (ang. »cost average effect«), katere učinek jasno izkazuje spodnji primer.

Na žalost je prevečkrat tako, da je vlagatelji namesto racionalno obnašajo čustveno. Še posebej to velja v obdobjih hitrih rasti in globokih kriz. Izkušnje na kapitalskih trgih v ZDA kažejo, da obročna vplačila v investicijske sklade v 90% primerov prinesejo pozitiven rezultat, pri tem so upoštevana 5 ali 10 letna obdobja vlaganja od leta 1925 pa vse do danes.

Spodnja slika prikazuje razliko v učinku obročnega načina vplačevanja v primerjavi z enkratno naložbo. Enkratno vplačilo je bilo izvedeno v znesku 6.000 EUR, medtem ko so bila mesečna vplačila v višini 100 EUR razporejena skozi obdobje 5 let. Kot je razvidno je pri enkratnem vplačilu končni privarčevani znesek znašal približno 7.700 EUR (donosnost 28,3%), pri obročnem pa 8.400 EUR (donosnost 40%), kar predstavlja razliko v višini 11,7 odstotne točke.

Dokumentacija

Povezava do dokumentacije o vseh vzajemnih skladih je na voljo tukaj.

Za boljše razumevanje naložbenih portfeljev in košaric

Prenesite brošuro, v kateri s številkami in grafi pojasnimo delovanje obeh naložbenih produktov.

Opozorilo vlagateljem

Investicijske sklade Amundi Funds upravlja družba Amundi Luxembourg S.A, članica skupine Amundi. Trženje, distribucijo in vplačila v sklade omenjenih družb opravlja UniCredit Banka Slovenija d.d.

Investicijski skladi niso bančni produkt in niso zaščiteni z nobenim zakonsko ali drugače urejenim sistemom jamstva za vloge oziroma s katerokoli drugo vrsto zavarovanja. Posledično je investiranje v investicijske sklade tvegano. Zaradi gibanj tečajev finančnih instrumentov obstaja možnost, da vlagatelj v naložbenem obdobju ne dobi povrnjenih vseh sredstev, vloženih v investicijski sklad. Dodatno, nalože v finančne instrumente v tuji valuti lahko nihajo tudi zaradi nihanj menjalnega deviznega tečaja. Realizirani pretekli donosi niso zanesljivo zagotovilo za donose v prihodnosti. Katera koli družba Amundi in / ali UniCredit ne jamči za donosnost naložbe v investicijske sklade.

Tekoči podatki o gibanju vrednosti točke posameznega investicijskega sklada so objavljeni v lokalnem dnevnem časopisu Dnevnik in na spletnih straneh https://www.unicreditbank.si/si/prebivalstvo/vzajemni-skladi-pioneer-luxembourg.html ter https://www.vzajemci.com/.

Prospekt krovnega investicijskega sklada z vključenimi pravili upravljanja, Dodatek k prospektu krovnega investicijskega sklada za vlagatelje v Republiki Slovenij, Dokumenti s ključnimi informacijami za vlagatelje (KIID), zadnje objavljeno letno in polletno poročilo krovnega sklada ter druga periodična poročila so vlagateljem dostopni na spletnem naslovu www.unicreditbank.si, brezplačni tiskani izvodi omenjenih dokumentov pa so vlagateljem na voljo tudi v poslovnih enotah UniCredit Banka Slovenija d.d. Vsi ti dokumenti so na voljo v angleščini, Dodatek k prospektu krovnega investicijskega sklada za vlagatelje v Republiki Slovenij in Dokumenti s ključnimi informacijami za vlagatelje (KIID) pa tudi v slovenščini. Vstopna provizija je odvisna od posameznega sklada in znaša do 3,5 % vplačanega zneska. Izstopne provizije ni. Upravljavska provizija znaša na letnem nivoju največ 1,8 %.

Varčevanje

Brošura

Ponudba krovnih skladov

Dokumentacija

Za boljše razumevanje naložbenih portfeljev in košaric

Prenesite si Mobilno banko PRO!

Prenesite si
Mobilno banko PRO!