Prenesite si
Mobilno banko PRO!
Aplikacija je na voljo za samostojne podjetnike in mala podjetja.
Varčevanje
za prihodnost.
Vzajemni skladi
-
možnost mesečnih vplačil od 30 EUR dalje
-
ali enkratnega vplačila
-
novi skladi Amundi UniCredit Premium Portfolio
V UniCredit Bank vam bomo pomagali pri izbiri in oblikovanju najbolj ustreznega portfelja vzajemnih skladov, prilagojenega vašim potrebam in pričakovanjem. Na voljo so vam enkratna in redna mesečna vplačila.
Brošura
| SEZNAM_SKLADOV_CENIK_AMUNDI_MAJ_2023_FINAL | 136 kB | Download |
Ponudba krovnih skladov
Družba z najdaljšo tradicijo na področju vzajemnih skladov, ki je na voljo v Sloveniji. Podsklade krovnega sklada Amundi Funds upravlja družba Amundi Luxembourg S.A.
Več o naboru in vrednostih skladov preverite tukaj
Krovni sklad, ki izkorišča investicijske priložnosti svetovno znanih upravljavskih družb in vključuje tri naložbene strategije (podsklade), ki so rezultat usklajenih mnenj analitičnih ekip družb Amundi in UniCredit. Z natančno analizo in ocenjevanjem, se izbirajo naložbe, ki predstavljajo najboljšo možnost v posameznem naložbenem razredu, hkrati pa se z njimi aktivno prilagaja trenutni situaciji na finančnih trgih.
Več o Amundi Premium najdete tukaj
Krovni sklad je vzajemni sklad, sestavljen iz dveh ali več podskladov, ki imajo različne naložbene politike.
Kombinacije skladov
Za vas smo že pripravili naložbene košarice za redno mesečno varčevanje, ki so razpršene glede na vaš odnos do tveganja in naložbeni čas.
Naložbene košarice so kombinacija treh podskladov Amundi Funds, ki se med seboj razlikujejo glede na vlagateljev odnos do tveganja in naložbeni čas.
Za nakup, ker gre za redne naložbe, je treba skleniti tudi trajni nalog - razpršitev premoženja pa je na voljo že od 30 evrov mesečno.
Provizija
Višina vstopne provizije za posamezni portfelj je odvisna od višine vplačila ali od skupnega stanja v Amundi vzajemnih skladih na dan vplačila.
Primer
Če v katerikoli portfelj vplačate 30.000 EUR je višina vstopne provizije navedena v desnem stolpcu. Enako velja če imate na dan vplačila v enem ali več Amundi vzajemnih skladih stanje nad 20.001 EUR in vplačate poljuben znesek.
Vplačilo ali stanje
| Vplačilo ali Stanje naložbe v Amundi (v EUR) | ||
|---|---|---|
| Portfelj | do 20.000 | nad 20.001 |
| Konzervativni | 2,00% |
1,75% |
| Uravnoteženi in Tradicionalni | 2,50% | 2,25% |
| Dinamični | 3,00% | 2,75% |
Za vas smo že pripravili naložbene portfelje za enkratno vplačilo, ki so razpršeni glede na vaš odnos do tveganja in naložbeni čas.
Naložbeni portfelj je kombinacija več vzajemnih skladov Amundi Luxembourg S.A. in predstavlja skupek v naložbi, ki že s svojim imenom izraža naložbeno tveganje in profil vlagatelja, kateremu je namenjen.
Portfelji so namenjeni enkratnemu vplačilu v znesku od vključno 500 evrov.
Vplačilo ali Stanje
| Vplačilo ali Stanje v Amundi (v EUR) | ||
|---|---|---|
| Portfelj | do 20.000 | nad 20.001 |
| Konzervativen | 2,00% |
1,75% |
| Uravnotežen in Tradicionalen | 2,50% | 2,25% |
| Dinamičen | 3,00% | 2,75% |
Primer
Če v katerikoli portfelj vplačate 30.000 EUR je višina vstopne provizije navedena v desnem stolpcu. Enako velja če imate na dan vplačila v enem ali več Amundi vzajemnih skladih stanje nad 20.001 EUR in vplačate poljuben znesek.
Provizija
Višina vstopne provizije za posamezni portfelj je odvisna od višine vplačila ali od skupnega stanja v Amundi vzajemnih skladih na dan vplačila.
Sestava portfeljev
Pri sestavi portfeljev smo v okviru razpoložljivih registriranih investicijskih skladov sledili diverzifikaciji naložb znotraj naložbenih razredov, kot prikazuje tabela:
| DELNICE | OBVEZNICE |
| 40% Evropa | 80% Državne |
| 40% Severna Amerika | 20% Podjetniške & Visoko donosne |
| 20% Ostalo |
O vzajemnih skladih
Kaj so vzajemni skladi?
Vzajemni skladi so definirani kot premoženje, ki je ločeno od premoženja družbe za upravljanje, ki upravlja sklad, in je v lasti imetnikov investicijskih kuponov vzajemnega sklada. Sklad vlagatelju dovoli, da svoja denarna sredstva investira v skupen portfelj z ostalimi investitorji, ki imajo podobne naložbene cilje.
Tipi vrednostnih papirjev
Odvisno od naložbenega cilja, vzajemni skladi vlagajo v vrednostne papirje kot so delnice ali obveznice ter inštrumente denarnega trga ali kombinacijo vseh treh. Delnice so oblika lastništva v podjetju, obveznica pa oblika dolžniškega vrednostnega papirja, katerega lastnik posodi denar državi ali podjetju, ki se obveže poplačati posojilo z obrestmi ob zapadlosti. Instrumenti denarnega trga so visoko kakovostne kratkoročne naložbe, ki prinašajo donose, odvisne od kratkoročnih obrestnih mer. Omenjeni inštrumenti so zelo likvidni.
Kako investicijski skladi prinašajo donose?
Z naložbo v vzajemni sklad se sredstva lahko oplemenitijo s kombinacijo donosov (dividend in kapitalskih dobičkov) in vrednotenjem kapitala. Nekateri skladi nudijo možnost izbire med izplačilom dividend, drugi dividende avtomatično investirajo nazaj v sklad, kar pomeni, da se poveča vrednost sklada. Slednjemu primeru sledi tudi večina skladov, ki so na voljo v Sloveniji. Ko upravljavec premoženja odproda določeno naložbo v portfelju sklada, pride do kapitalskih dobičkov, če je razlika med nakupno in prodajno ceno pozitivna. Vrednost portfelja torej narašča s kapitalskim vrednotenjem, ko trenutna vrednost ali vrednost enote premoženja (VEP) naraste.
Cilji investicijskih skladov
Cilj ali naložbeno strategijo posameznega sklada določa tip vrednostnih papirjev, v katere se premoženje nalaga. Preden posameznik investira v sklad, mora določiti svojo naložbeno strategijo, ki naj bi se ujemala z njegovim osebnim naložbenim ciljem. Za lažje razumevanje skladov, si pred vstopom v posamezen sklad lahko preberete prospekt sklada, ki je uradni dokument, v katerem je izbran sklad podrobno opisan; z naložbeno strategijo, tipi vrednostnih papirjev v katere investira, potencialna tveganja ter stroški sklada.
Kako do prvega vplačila?
Vlagatelj s podpisom pristopne izjave k določenemu skladu soglaša s pravili upravljanja tega sklada. Ob podpisu vlagatelj poleg pristopne izjave prejme prospekt in pravila upravljanja sklada ter dodatek za vlagatelje v republiki Sloveniji, ko je govora o tujih vzajemnih skladih. Pred odločitvijo o podpisu pa je priporočljiv posvet s finančnim svetovalcem s katerim bosta na podlagi vaših želje, pričakovanj in potrebe skupaj določilanajustreznejši izbor ob upoštevanju vašega odnosa do tveganja. Slednjega svetovalec lažje oceni s pomočjo Profila vlagatelje (neke vrste vprašalnik), ki ga morate izpolniti ob prvem pristopu k skladu. Ko imate enkrat v lasti pristopno izjavo na kateri najdete vse pomembne informacije za nakazilo sredstev je odvisno od vas kdaj, koliko in kako pogosto boste v sklad vplačali.
- Likvidnost
DZU je zakonsko dolžna odkupovati točke vzajemnega sklada, kar v praksi pomeni da so vlagatelju sredstva na voljo v vsakem trenutku in niso vezana kot je to primer pri depozitih ali zavarovalnih produktih. Vlagatelj sredstva prejme na svoj transakcijski račun najkasneje 5. delovni dan po oddaji naročila za prodajo.
- Transparentnost
Vrednosti enot premoženja so znane vsak trenutek in se večinoma izračunavajo dnevno. Dostopna so v večini slovenskih dnevnih medijih in spletnih straneh katerih vsebina se nanaša tudi na dogajanja na kapitalskih trgih. Poleg tega so vlagateljem na voljo mesečna poročila (factsheeti), kjer so predstavljene tudi podrobnosti naložbene strategije in poslovanja posameznega sklada.
- Dostopnost
Prvi vzajemni sklad je z delovanjem pričel leta 1923 in se izkazal kot najprimernejša oblika dolgoročnega varčevanja. Tako so danes vzajemni skladi na voljo praktično na vsakem vogalu in dostopni množicam saj so minimalni zneski večinoma omejeni na 25 ali 30 € oziroma nakup ene točke. Lahko torej rečemo, da je danes lahko vsak, ki ima vsaj 25€ posledično udeležen na kapitalskih trgih kot lastnik več 10 kapitalskih naložb.
- Širok nabor naložbenih možnosti
Industrija vzajemnih skladov je danes razvita do te mere, da so vlagateljem na voljo praktično vse naložbene strategije in usmeritve, ki jih razvit finančni trg pozna. Kako lahko z vplačilom v sklad vlagate v farmacevtsko industrijo, Indijo, visoko donosne obveznice, sklade z garancijo glavnice ali sklade denarnega trga vezane samo na posamezno valuto.
- Stroškovna učinkovitost
Stroški vlaganja so nižji kot pri samostojnem vlaganju v vrednostne papirje. Poleg tega vlagatelj ne potrebuje strokovnega znanja in ne dodatnega časa.
- Varnost
Poleg razpršenosti naložb je zelo pomembno še enkrat poudarit, da je premoženje sklada ločeno od premoženja DZU. Ob tem se moramo zavedati, da je poslovanje pod budnim očesom nadzornih organov in tudi v Sloveniji večinoma če urejeno v skladu z evropsko zakonodajo. V Sloveniji nadzor izvaja Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP).
Ustrezna časovna razpršitev sredstev v vzajemne sklade je poleg razpršitve v različne naložbene politike eno izmed najpomembnejših pravil, ki jih priporočajo izkušeni priznani strokovnjaki s področja vzajemnih skladov. Zato investirajte sredstva periodično, če le imate to možnost. S tem boste deležni prednosti metode povprečnega nakupnega stroška (ang. »cost average effect«), katere učinek jasno izkazuje spodnji primer.
Na žalost je prevečkrat tako, da je vlagatelji namesto racionalno obnašajo čustveno. Še posebej to velja v obdobjih hitrih rasti in globokih kriz. Izkušnje na kapitalskih trgih v ZDA kažejo, da obročna vplačila v investicijske sklade v 90% primerov prinesejo pozitiven rezultat, pri tem so upoštevana 5 ali 10 letna obdobja vlaganja od leta 1925 pa vse do danes.
Spodnja slika prikazuje razliko v učinku obročnega načina vplačevanja v primerjavi z enkratno naložbo. Enkratno vplačilo je bilo izvedeno v znesku 6.000 EUR, medtem ko so bila mesečna vplačila v višini 100 EUR razporejena skozi obdobje 5 let. Kot je razvidno je pri enkratnem vplačilu končni privarčevani znesek znašal približno 7.700 EUR (donosnost 28,3%), pri obročnem pa 8.400 EUR (donosnost 40%), kar predstavlja razliko v višini 11,7 odstotne točke.
Za boljše razumevanje naložbenih portfeljev in košaric
Prenesite brošuro, v kateri s številkami in grafi pojasnimo delovanje obeh naložbenih produktov.
