UniCredit Logo
Nazaj na vrh strani

Uživajte

na svojem

stanovanjski_kredit

Stanovanjski kredit

  • Ugodne obrestne mere

  • Doba odplačila do 30 let

Informativni izračun
Ikona odplačilna doba do 30 let

Odplačilna doba do 30 let1

Fiksna ali spremenljiva obrestna mera

Fiksna ali spremenljiva obrestna mera

Upoštevamo tudi prihodke iz naslova malice in potnih stroškov

Upoštevamo tudi prihodke iz naslova malice in potnih stroškov

Ugodna obrestna mera

Ugodna obrestna mera

INFORMATIVNI IZRAČUN KREDITA

OSNOVNI POGOJI ZA KREDITOJEMALCA ZA SKLENITEV KREDITNE POGODBE
  • ima v Republiki Sloveniji stalno ali začasno prebivališče,
  • ima stalno prebivališče v državi, katere domača valuta je EUR (v državah EMU)*,
  • prejema na transakcijski račun pri katerikoli banki v RS redne mesečne prilive v domači valuti EUR (na primer plačo ali pokojnino),
  • kreditojemalec ob najemu kredita ne sme biti mlajši od 18 let.

 

* V kolikor ni državljan RS mora predložiti dokazilo o aktivnem znanju slovenskega jezika in dokazilo o davčnem rezidentstvu v RS.

DODATNE PREDNOSTI STANOVANJSKEGA KREDITA
  • Izbirate lahko med ugodno spremenljivo ali fiksno obrestno mero.
  • Namen: nakup, prenova ali gradnja nepremičnine ali poplačilo stanovanjskih posojil pri naši ali katerikoli drugi banki.
  • Hipotekarni kredit se lahko odplačuje skupaj z ostalimi kreditno sposobnimi plačniki.
  • V primeru stanovanjskega hipotekarnega kredita je maksimalni znesek kredita do 80 % vrednosti zastavljenih nepremičnin.
  • Možnost do 100% izplačila v gotovini v primeru kredita, ki je namenjen gradnji, rekonstrukciji ali prenovi.
Nespremenljiva (fiksna) obrestna mera
Spremenljiva (referenčna) kreditna obrestna mera

1S plačilom stroškov ocene rizika in do zneska 40.000 EUR znaša odplačilna doba do 120 mesecev (velja za spremenljivo in nespremenljivo obrestno mero).

Vas zanima ugoden stanovanjski kredit?
Naredi informativni izračun in oddaj povpraševanje

 

Banka potrošniških kreditov v tuji valuti in potrošniških kreditov za nepremičnino v tuji valuti, kot jih opredeljuje Zakon o potrošniških kreditih (ZPotK-2), nima v svoji ponudbi.

Kredit v tuji valuti je kredit, ki je obračunan v valuti:

  • ki ni valuta, v kateri potrošnik ob oceni kreditne sposobnosti prejema dohodek ali ima sredstva, iz katerih se bo odplačeval kredit, ali
  • ki ni valuta države članice, v kateri ima potrošnik ob sklenitvi kreditne pogodbe stalno prebivališče.

Ob sklenitvi kreditne pogodbe banka ponuja kreditojemalcu tudi možnost sklenitev življenjskega zavarovanja kreditojemalca za primer smrti in trajne popolne delovne nezmožnosti ali še dodatno za kritje začasne popolne delovne nezmožnosti in/ali za določen čas brezposelnosti. Sklenitev življenjskega zavarovanja kreditojemalca ni pogoj za odobritev kredita. 

Več o zavarovanju >>

Možnost sklenitve premoženjskega zavarovanja nepremičnine. Kreditojemalci UniCredit prejmejo dodatni 15% popust na Paket Max. 

Več o zavarovanju >>

Obrazci in dokumentacija

Za pričetek postopka odobritve posojila bomo od vas potrebovali nekaj podatkov. Seznam dokumentov (obvezna dokumentacija), ki jih gre priskrbeti; obrazce - če jih že vnaprej izpolnite, natisnete in prinesete seboj skupaj z ostalo dokumentacijo v poslovalnico, bo šlo še hitreje.

 

Obvezna dokumentacija

  • Fotokopija veljavnega osebnega dokumenta in davčne številke.
  • Fotokopije plačilnih list za zadnjih 12 mesecev.
  • Fotokopije bančnih izpiskov za zadnje 3 mesece.
  • Cenilno poročilo o vrednostni zastavljene nepremičnine, ki jo izdela neodvisen cenilec in je pripravljena v skladu z veljavnimi mednarodnimi standardi ocenjevanja vrednosti.
  • Zemljiško knjižna dokumentacija; v primeru, da je zemljiškoknjižno stanje nepremičnine že urejeno, je treba predložiti originalni izpisek iz zemljiške knjige, ki je ob sprejetju kreditne vloge star največ 30 dni, z izpisom vseh plomb po njihovi vsebini.

 

Obrazci

VLOGA-ZA-ODOBRITEV-KREDITA PDF 500kB Prenesi
POTRDILO_DELODAJALCA PDF 254kB Prenesi
SPLOŠNE INFORMACIJE POTROŠNIKU O KREDITNI POGODBI ZA NEPREMIČNINO PDF 126kB Prenesi
POLITIKA RAVNANJA V PRIMERU ZAMUD S PLAČILI ZAPADLIH OBVEZNOSTI PDF 146kB Prenesi
POSTOPEK NAJEMA STANOVANJSKEGA KREDITA PDF 158kB Prenesi

Ostala dokumentacija

CENILCI STANOVANJSKIH NEPREMIČNIN FIZIČNIH OSEB PDF 214kB Prenesi

Informacijski sistem bonitet

Slovenski informacijski sistem izmenjave informacij o boniteti strank, ki so fizične osebe.

SISBON je sistem izmenjave informacij o zadolženosti fizičnih oseb. Vzpostavljen je z namenom, da omogoči kreditodajalcem (članom sistema SISBON in vključenim dajalcem kreditov) učinkovito ocenjevanje in obvladovanja kreditnih tveganj, vzpodbudi politike in ukrepe za odgovorno kreditiranje, vzdržno zadolževanje in preprečevanje prezadolženosti kreditojemalcev ter za izvajanje nalog Banke Slovenije. Navedene informacije so, poleg podatkov s katerimi člani in vključeni dajalci kreditov že razpolagajo, zgolj v pomoč pri ugotavljanju kreditne sposobnosti kreditojemalcev in spremljanju kreditnih poslov.


Vpogled v podatke kreditojemalcev, ki se vodijo v sistemu SISBON, je dovoljen izključno za namene:

  • ocenjevanja kreditne sposobnosti kreditojemalca;
  • ocenjevanja kreditnega tveganja, ki bi s sklenitvijo posameznega kreditnega posla nastalo za tega člana ali vključenega dajalca kreditov ali je nastalo v zvezi z izvajanjem kreditnega posla;
  • izterjave;
  • reševanja reklamacij;
  • revizije;
  • posodabljanja podatkov, ki se vključujejo v sistem izmenjave informacij.

Pravice komitentov najdete na povezavi TUKAJ.

Več informacij: sisbon.si

 

Opozorilo o tveganjih pri kreditu s spremenljivo kreditno obrestno mero, vezano na referenčno obrestno mero Euribor

 

V primeru, da se boste odločili izbrati kredit s spremenljivo kreditno obrestno mero, vezano na referenčno obrestno mero EURIBOR, bi vas predhodno radi izrecno seznanili in opozorili na tveganja, ki so povezana z najemom tovrstnega kredita.

Kreditna obrestna mera je spremenljiva in je enaka seštevku vrednosti 3-mesečnega EURIBOR-ja, ki se spreminja, ter fiksne obrestne marže. Kreditna obrestna mera po kreditni pogodbi ne more biti negativna.

EURIBOR je medbančna referenčna obrestna mera, po kateri so prvovrstne banke znotraj Evropske monetarne unije pripravljene dati depozit drugi prvovrstni banki za obdobje, ki je enako obrestnemu obdobju EURIBOR-ja, dogovorjenemu po tej pogodbi. Vrednost EURIBOR-ja objavlja “Banking Federation of the European Union” na ustrezni strani Reuters pod oznako EURIBOR01 vsak dan okoli 11. ure po centralnem evropskem času oziroma na morebiten drug način. UniCredit Banka Slovenija d.d. nima vpliva na referenčno obrestno mero EURIBOR.

Kot kaže spodnji grafični prikaz gibanja referenčne obrestne mere EURIBOR lahko v daljšem časovnem obdobju odplačevanja kredita pride do večjih sprememb v višini referenčne obrestne mere. Povečanje referenčne obrestne mere vpliva na višino pogodbene kreditne obrestne mere, posledično pa lahko privede tudi do večjega povečanja mesečne anuitete kredita.

Navedeno povečanje lahko vaš kredit bistveno podraži, v primeru izrazitega povečanja EURIBOR-ja pa vas lahko celo pripelje v situacijo, ko morda ne boste več imeli na voljo dovolj denarnih sredstev za nemoteno odplačevanje najetega kredita.

Da se lahko čimbolj zavedate tveganj, ki jih lahko povzroči spremenljiva obrestna mera vam v nadaljevanju predstavljamo grafični prikaz gibanja referenčne obrestne mere EURIBOR za zadnjih 10 let.

Grafični prikaz gibanja referenčne obrestne mere Euribor

Grafični prikaz gibanja referenčne obrestne mere Euribor

Kot izhaja iz grafičnega prikaza gibanja referenčne obrestne mere EURIBOR se vrednost EURIBOR-ja spreminja, zato se bo skozi življenjsko dobo vašega kredita spreminjala tudi pogodbena kreditna obrestna mera vašega kredita, posledično pa tudi višina mesečne anuitete vašega kredita.

Te spremembe je v naprej nemogoče določiti, enako kot ni mogoče v naprej določiti maksimalne višine in intenzitete gibanja.

Ob najemu kredita je torej nujno potrebno upoštevati vpliv, ki ga bo na višino mesečnega obroka imelo gibanje EURIBOR-ja.

PREDČASNO ODPLAČILO KREDITA

 

Kreditojemalec lahko skladno z 22. členom ZPotk-2 kadarkoli v celoti ali delno izpolni svoje obveznosti po kreditni pogodbi. V tem primeru je upravičen do zmanjšanja skupnih stroškov kredita v delu, ki ga sestavljajo obresti in stroški preostalega obdobja trajanja pogodbe, tako da se od zneska sedanje vrednosti obveznosti predčasnega plačila (diskontirane) kredita odšteje sedanja vrednost (valorizirana) pogodbenih obresti, vključno z morebitnimi stroški, ki bi tekli od dneva predčasnega plačila do dneva zapadlosti plačila po pogodbi, če so bili pogodbene obresti in stroški za to obdobje že obračunani in zajeti v plačila, ki jih je plačal potrošnik.

Banka strankam v primeru predčasnega odplačila kredita vrača sorazmerni del skupnih stroškov kredita, če so bili kreditojemalcu zaračunani in sicer:

·         stroške odobritve,

·         stroške ocene rizika,

·         zavarovalno premijo zavarovalnice Triglav.

Sorazmerni del vplačane premije življenjskega zavarovanja (CPI premija) v primeru delnega ali celotnega odplačila potrošniškega kredita vrača Generali Zavarovalnica d.d.

 

Metodologija

 

Banka v metodologiji za izračun sorazmernega dela skupnih stroška, ki so predmet vračila zaradi delnega ali celotnega predčasnega odplačila potrošniškega kredita, upošteva tako znesek predčasnega odplačila kot tudi čas (doba) predčasnega odplačila.

V izhodišču banka izračuna višino stroška na evro glavnice kredita na mesec za celotno dobo trajanja kredita (faktor),  nato pa  dobljeni znesek pomnoži z zneskom predčasnega poplačila in s št. mesecev preostale ročnosti kredita.

 

Primer izračuna za celotno predčasno odplačilo kredita

Primer izračuna za celotno predčasno odplačilo kredita

 

1.        Faktor = strošek odobritve / znesek glavnice najetega kredita / celotna doba trajanja kredita v mesecih = 700€ / 100.000€ / 240 mescev = 0,0000291667

2.        Sorazmerni del za vračilo = faktor * znesek predčasnega poplačila * preostala ročnost kredita v mesecih = 0,0000291667 * 70.000€ * 180 mesecev = 367,50€

 

 

Primer izračuna za delno predčasno odplačilo kredita

Primer izračuna za delno predčasno odplačilo kredita

 

1.        Faktor = strošek odobritve / znesek glavnice najetega kredita / celotna doba trajanja kredita v mesecih = 700€ / 100.000€ / 240 mescev = 0,0000291667

2.        Sorazmerni del za vračilo = faktor * znesek predčasnega poplačila * preostala ročnost kredita v mesecih = 0,0000291667 * 10.000€ * 180 mesecev = 52,50 €

 

Spinning wheel animation

Loading

UniCredit Logo